ESTÁN LISTAS LAS FINTECH PARA LA REGULACIÓN?
Las disposiciones adicionales de La Ley N° 1543 que aprobó las modificaciones al Presupuesto General del Estado – Gestión 2023, modifican la Ley N° 393 de Servicios Financieros, incluyendo el parágrafo IV al Artículo 19 (Autorización De Actividades y Servicios Financieros) estableciendo que el Órgano Ejecutivo mediante Decreto Supremo reglamentará la constitución y funcionamiento de empresas especializadas en la prestación de servicios con innovación tecnológica en el ámbito de servicios financieros, mercado de valores y seguros, que se denominarán Empresas de Tecnología Financiera – ETF.
Lo que para la regulación boliviana es una ETF, en el mundo de las empresas de innovación tecnológica, se conoce como FINTECH (Finance and Technology), son empresas que utilizan la tecnología para mejorar o automatizar los servicios y procesos financieros; desde la banca móvil hasta las empresas de seguros, la tecnología financiera tiende a innovar los servicios financieros y se ha convertido en un ecosistema en crecimiento exponencial.
Según el Mapeo TIC Bolivia 2023, el segmento FINTECH ha crecido significativamente en comparación con los años anteriores, en los que las startups que predominaban eran esencialmente del sector E-Commerce y Market Place. Actualmente, dentro del ecosistema, se han identificado 12 empresas en el segmento FINTECH, enfocadas en la prestación de soluciones de préstamo y en servicios de pagos y transferencias electrónicas de fondos; estos modelos de negocio, en algunos casos cuentan con la colaboración de entidades de intermediación financiera facilitando el acceso a mecanismos operativos y regulados.
Los legisladores bolivianos, se enfrentan con el reto de reglamentar las actividades de un sector en funcionamiento. El control que el Estado quiere ejercer sobre las FINTECH, no sólo debe considerar un interés público puro y simple, la norma precisa promover la creación de este tipo de empresas e impulsar el crecimiento de las que existen sin restarle el dinamismo que las caracteriza, adaptando la regulación a una realidad tecnológica de avanzada, que añada valor, simplifique, eficiente y democratice los servicios financieros.
No obstante, respecto a las FINTECH de la vertical préstamos, el episodio de sobreendeudamiento experimentado en el sector de las microfinanzas entre 1998 y 2001 deberá ser el referente para mantener un sistema financiero estable con regulación de tecnologías de financiamiento responsables y expertas que aporten con la inclusión financiera en el país.
La interacción con los distintos actores del ecosistema FINTECH, iniciará una relación entre el Estado y las FINTECH que beneficiará a los consumidores financieros quienes tendrán la certeza de un segmento bajo el lente del regulador y las FINTECH por su parte tendrán las condiciones marcadas y la seguridad jurídica para el desarrollo de su modelo de negocio.
Finalmente, este abordaje fuera de los esquemas tradicionalistas tendrá como resultados una adaptabilidad realista, que anime la sostenibilidad y escalabilidad del sector FINTECH, promoviendo de esta forma su fortalecimiento e impactando positivamente en la economía boliviana como fuente generadora de empleos.
Carolina Martínez Zambrana
CLO
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